FX168財(cái)經(jīng)報(bào)社(北美)訊 杰西卡·奧利弗（Jessica Oliver）是Wealthsimple的政府關(guān)系和監(jiān)管事務(wù)主管。日前，奧利弗在《金融郵報(bào)》發(fā)表觀點(diǎn)，他認(rèn)為加拿大銀行業(yè)急需更多的競爭。#2024宏觀展望#奧利弗指出，對(duì)于加拿大人的生活成本挑戰(zhàn)，沒有一個(gè)放之四海而皆準(zhǔn)的解決方案。但是，無論人們談?wù)摰氖菬峁贰⒆》窟€是介于兩者之間的任何東西，競爭的經(jīng)濟(jì)影響是顯而易見的：隨著消費(fèi)者可以選擇的選擇數(shù)量增加，價(jià)格下降，服務(wù)得到改善。奧利弗認(rèn)為，爭奪市場份額比任何產(chǎn)業(yè)政策都更能刺激創(chuàng)新和提高生產(chǎn)率。這就是為什么自2000年以來，加拿大缺乏競爭力的行業(yè)數(shù)量有所增加，占主導(dǎo)地位的公司不太可能受到挑戰(zhàn)，利潤和加價(jià)穩(wěn)步上升，這令人不安。為此付出代價(jià)的是加拿大人。奧利弗表示，在此背景下，加拿大財(cái)政部最近就如何改善金融部門的選擇、可負(fù)擔(dān)性和服務(wù)質(zhì)量舉行了一次受歡迎的公眾咨詢。到目前為止，加拿大人已經(jīng)習(xí)慣了咨詢所探討的痛點(diǎn)：ATM交易的高額費(fèi)用，資金不足和投資賬戶轉(zhuǎn)賬，這阻礙了客戶選擇真正為他們提供最佳價(jià)值和服務(wù)的金融服務(wù)提供商。奧利弗指出，加拿大過時(shí)的金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步阻礙了競爭和產(chǎn)品創(chuàng)新，這落后于實(shí)時(shí)支付結(jié)算和消費(fèi)者驅(qū)動(dòng)的銀行業(yè)務(wù)，而這些都顯著改善了所有其他G7國家消費(fèi)者的結(jié)果。奧利弗認(rèn)為，滯后的部分原因在于自滿。那些試圖阻止競爭的人以加拿大在2008年金融危機(jī)期間相對(duì)穩(wěn)定的表現(xiàn)為由反對(duì)變革。當(dāng)然，雖然這可以保護(hù)加拿大人免受過度杠桿化的銀行或次級(jí)抵押貸款的影響符合公共利益，但這樣做并不需要保護(hù)金融機(jī)構(gòu)本身免受競爭壓力。奧利弗認(rèn)為，問題的另一部分顯然是結(jié)構(gòu)性的。加拿大在金融服務(wù)的聯(lián)邦/省級(jí)分裂管轄權(quán)方面是獨(dú)一無二的。由此產(chǎn)生的監(jiān)管不確定性分散了問責(zé)制，并使競爭環(huán)境向現(xiàn)有企業(yè)傾斜，后者在資源和Rolodex方面都可以勝過任何變革者。體制內(nèi)沒有人真正擁有提供消費(fèi)者選擇的權(quán)力或責(zé)任，它只被授權(quán)提供建議，而這些建議在過去十年中一再被忽視。這一切的輸家是加拿大消費(fèi)者，他們被剝奪了在其他地方被視為理所當(dāng)然的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。與此同時(shí)，他們支付了世界上最高的銀行費(fèi)用：根據(jù)加拿大統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，每戶每年694加元。2023年，將新客戶的資金從現(xiàn)有機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移到Wealthsimple的所有賬戶轉(zhuǎn)賬中有一半是通過傳真、郵件和支票手動(dòng)進(jìn)行的。數(shù)以千計(jì)的人花了四個(gè)多星期的時(shí)間才完成——盡管經(jīng)濟(jì)實(shí)惠且安全的自動(dòng)化技術(shù)已廣泛使用。人工轉(zhuǎn)賬不僅更繁瑣、更難追蹤，而且速度也慢，給客戶帶來壓力，容易受到市場波動(dòng)的影響，并收取不合理的高額費(fèi)用。（估計(jì)這些費(fèi)用每年超過 1 億美元）。那么，為什么金融機(jī)構(gòu)會(huì)繼續(xù)使用它們呢？奧利弗認(rèn)為，最可能的原因是他們阻止客戶離開。然而，省級(jí)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)并未強(qiáng)制要求自動(dòng)轉(zhuǎn)賬或施加費(fèi)用或時(shí)間限制。奧利弗指出，與其他G7國家不同，加拿大的付款不是實(shí)時(shí)結(jié)算的。在21世紀(jì)，資金可以快速流動(dòng)，但反對(duì)采用即時(shí)結(jié)算的不正當(dāng)激勵(lì)措施仍然存在。金融中介機(jī)構(gòu)顯然在付款開始和結(jié)算之間的時(shí)間里賺取利息。但對(duì)于消費(fèi)者和企業(yè)來說，必須在到期前三到五個(gè)工作日發(fā)送付款（正如公用事業(yè)和大學(xué)建議的那樣）是一個(gè)真正的困難，處理延遲接收付款（如工資或銷售收入）也是如此。奧利弗認(rèn)為，一個(gè)好的開端是就與金融部門監(jiān)管有關(guān)的公共利益的共同定義達(dá)成一致，該定義包括需要在限制宏觀審慎風(fēng)險(xiǎn)和為消費(fèi)者提供有意義的選擇之間取得平衡，這顯然至關(guān)重要，而消費(fèi)者在金融部門政策中往往被低估了。奧利弗指出，加拿大應(yīng)該確保所有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的任務(wù)、權(quán)力和問責(zé)制符合所定義的公共利益。最后，加拿大政府應(yīng)該賦予競爭局權(quán)力，以執(zhí)行其在金融服務(wù)方面的任務(wù)，并審計(jì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)公共利益的追求。奧利弗認(rèn)為，澳大利亞、英國、美國和其他通常與加拿大比較的其他國家已經(jīng)表明，它們可以帶來超越選舉周期的系統(tǒng)性變革。奧利弗認(rèn)為，維護(hù)加拿大金融體系的穩(wěn)定和安全是加拿大人的共同利益。但是，我們也都希望為消費(fèi)者——也就是我們所有人——提供更大的價(jià)值，這些機(jī)構(gòu)擁有我們畢生的積蓄。有了正確的長期愿景和政治意愿，加拿大人可以擁有他們應(yīng)得的更好的銀行系統(tǒng)。